Questions – Réponses
Rachat de crédit : vos questions,
nos réponses
Vous vous interrogez sur le rachat de crédit, le regroupement de prêts ou les solutions proposées par AV Financement ?
Retrouvez ici les réponses aux questions les plus fréquentes. Conditions, démarches, avantages, accompagnement…
Tout est expliqué simplement, sans jargon, pour vous aider à avancer sereinement dans votre projet.
Filtrer par thème
Comprendre le rachat de crédit
7Conditions et éligibilité
6Coût et impact financier
7Démarches et délais
6Pourquoi passer par un courtier
7
Vous avez d’autres questions ?
Annabelle ou Vanessa vous répondent personnellement sous 24h-48h.
Un courtier vous accompagne tout au long de votre projet. Il étudie votre situation, recherche une solution adaptée auprès de ses partenaires financiers et vous aide à constituer votre dossier. Son objectif est de simplifier vos démarches et de vous faire gagner du temps.
Les établissements spécialisés en regroupement de crédits appliquent des critères d’étude exigeants et travaillent, pour beaucoup, avec des réseaux de courtiers. Grâce à sa connaissance de leurs attentes et de leurs conditions d’intervention, le courtier présente votre dossier au partenaire le plus adapté à votre situation et maximise ses chances d’être étudié dans les meilleures conditions.
Les banques de réseau et les banque de financement sollicitées par le courtier n’appliquent pas les mêmes critères d’étude des dossiers. En travaillant avec plusieurs partenaires financiers, le courtier peut orienter votre demande vers la solution la plus adaptée à votre situation, notamment en termes de durée de remboursement, de montant financé ou de taux d’endettement.
Oui. Un courtier collabore avec plusieurs établissements financiers spécialisés dans le regroupement de crédits. Cela lui permet de rechercher la solution la plus adaptée à votre profil et à votre projet.
Oui. Le courtier suit votre dossier à chaque étape, de la constitution des pièces jusqu’à la mise en place du financement. Il reste votre interlocuteur privilégié tout au long du projet. Il vous accompagne même chez le notaire s’il y a une prise de garantie.
Non. Vous êtes libre d’accepter ou de refuser l’offre qui vous est proposée. Le courtier vous conseille et vous présente les caractéristiques du financement, mais la décision finale vous appartient.
Oui, des frais de courtage peuvent être prévus. Lorsqu’ils s’appliquent, ils sont intégrés au financement et clairement indiqués dans l’offre de prêt. Ils ne sont dus qu’en cas de réalisation effective du regroupement de crédits.
La simulation de votre demande est recommandée car elle constitue une première étape très utile.
Elle permet d’obtenir une estimation de votre future mensualité, d’évaluer votre capacité de financement et de vérifier si un regroupement de crédits peut répondre à vos objectifs.
Un entretien téléphonique au préalable est nécessaire, pour connaitre les informations relatives à votre situation : vos revenus, vos charges, vos crédits en cours et votre projet. Cette première étape permet d’évaluer la faisabilité de votre demande. Si votre dossier est éligible, des justificatifs vous seront demandés afin de procéder à une étude de dossier approfondie.
Le délai dépend de la complexité de votre dossier et de la rapidité avec laquelle les justificatifs sont transmis.
Une première réponse peut généralement être apportée sous quelques jours après réception d’un dossier complet. Si votre demande est acceptée, la mise en place du regroupement de crédits prend ensuite le plus souvent quelques semaines.
Oui, mais cela dépend de la nature de votre regroupement de crédits.
S’il relève du crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires après l’acceptation de l’offre.
S’il relève du crédit immobilier, il n’y a pas de délai de rétractation, mais un délai de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter l’offre.
Une fois votre offre de regroupement de crédits acceptée et les fonds débloqués, c’est le partenaire financier qui se charge de rembourser directement vos anciens organismes de crédit.
Il n’y a aucun changement de banque à prévoir.
Vous conservez votre compte bancaire habituel et continuer à utiliser votre banque au quotidien.Le regroupement de crédits peut être une solution intéressante si vous souhaitez alléger vos mensualités, simplifier la gestion de vos remboursements, disposer d’une trésorerie supplémentaire et/ou retrouver une meilleure maîtrise de votre budget.
Une étude personnalisée permet de déterminer si cette solution est pertinente dans votre cas.
Oui, c’est même l’un des principaux objectifs du regroupement de crédits.
En regroupant plusieurs prêts en un seul, il est généralement possible de réduire le montant des mensualités. Cette baisse est obtenue en adaptant la durée de remboursement à votre situation.
Oui, dans de nombreux cas.
En diminuant le montant des mensualités, le regroupement de crédits peut faire baisser votre taux d’endettement. Cela peut vous permettre de retrouver une situation financière plus confortable et de mieux équilibrer votre budget.
Oui, selon votre situation, il est parfois possible d’inclure une enveloppe de trésorerie dans votre regroupement de crédits.
Cette somme peut servir à financer un projet, comme des travaux, un achat immobilier, l’achat d’un véhicule ou un autre besoin personnel.
Un regroupement de crédits peut entraîner certains frais, comme des frais de dossier, des indemnités de remboursement anticipé sur les anciens prêts, des frais de courtage ou encore des frais de garantie lorsqu’ils sont nécessaires.
Ces frais varient selon votre situation et les crédits concernés. Ils sont intégrés dans le montage financier. Ils sont toujours précisés avant la signature de l’offre afin que vous puissiez connaître le coût total de l’opération en toute transparence.
Le coût d’un regroupement de crédits dépend de plusieurs éléments, notamment du montant emprunté, de la durée de remboursement, du taux d’intérêt appliqué et des éventuels frais associés au dossier.
Chaque situation étant différente, il n’existe pas de tarif unique. C’est pourquoi une simulation personnalisée est souvent le meilleur moyen d’estimer le coût global de l’opération et de vérifier si elle correspond à vos objectifs.
Dans de nombreux cas, oui. Lorsque les mensualités sont réduites, la durée de remboursement est souvent allongée. Vous remboursez donc votre crédit sur une période plus longue, ce qui peut augmenter le coût total des intérêts.
En revanche, cette solution peut vous permettre de retrouver un budget plus équilibré, de limiter les difficultés financières ou de financer un nouveau projet. L’intérêt d’un regroupement de crédits ne se mesure donc pas uniquement au coût total, mais aussi aux bénéfices qu’il apporte à votre situation.
Le regroupement de crédits s’adresse à de nombreux profils. Que vous soyez salarié, indépendant, fonctionnaire, retraité, propriétaire ou même locataire, il est possible d’être éligible.
Cette solution peut convenir à toute personne souhaitant simplifier le remboursement de plusieurs prêts ou réduire le montant de ses mensualités.
Non, il n’est pas nécessaire d’être propriétaire pour demander un regroupement de crédits.
Les propriétaires comme les locataires peuvent bénéficier de cette solution, à condition que leur dossier réponde aux critères de l’établissement prêteur. En fonction de votre situation, le montage financier proposé pourra être différent, notamment si un crédit immobilier est inclus dans le regroupement.
Le meilleur moyen de connaître votre éligibilité est de nous contacter pour une étude personnalisée de votre situation.
La faisabilité de votre projet tiendra compte de vos revenus, de vos charges, de vos crédits en cours et de vos objectifs. Cette démarche est gratuite, sans engagement et vous permet d’obtenir une première estimation des solutions envisageables.
Oui, le taux d’endettement est l’un des principaux critères étudiés lors d’une demande de regroupement de crédits.
Il permet d’évaluer la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos emprunts. Il faut néanmoins nuancer le taux d’endettement avant et après opération. Le second sera d’avantage regarder.
Des retards de paiement ou des difficultés financières ne rendent pas automatiquement un regroupement de crédits impossible.
L’établissement financier étudiera l’origine de ces incidents, leur nombre, leur ancienneté et leur potentielle régularisation.
Un regroupement de crédits peut être refusé si l’établissement estime que le nouveau prêt présente un risque trop important.
Les raisons peuvent être diverses : revenus insuffisants, taux d’endettement trop élevé, incidents de paiement récents, situation professionnelle instable ou dossier incomplet. Un refus ne signifie pas forcément qu’aucune solution n’est possible. Selon votre situation, il peut être utile de revoir votre projet ou d’attendre que certains éléments évoluent avant de déposer une nouvelle demande.
Le rachat de crédit (ou regroupement de crédit) est une solution financière qui consiste à réunir plusieurs prêts en un seul. Au lieu de rembourser plusieurs mensualités à différentes dates, vous n’avez plus qu’un seul crédit, une seule mensualité et un seul interlocuteur.
Il n’y en a pas vraiment. Les expressions rachat de crédit et regroupement de crédits désignent la même opération.
Selon les établissements, l’un ou l’autre de ces termes est privilégié, mais le principe reste identique : réunir plusieurs emprunts en un seul afin de simplifier leur remboursement et, dans la plupart des cas, réduire le montant des mensualités.
La renégociation de prêt consiste à revoir les conditions d’un crédit existant, généralement pour obtenir un taux d’intérêt plus avantageux. Elle concerne un seul prêt et se fait le plus souvent avec votre banque actuelle.
Le rachat de crédit va plus loin. Il permet de regrouper plusieurs prêts, qu’ils proviennent d’un ou de plusieurs établissements, afin de créer un nouveau financement unique. L’objectif est principalement de réorganiser votre budget en adaptant le montant des mensualités, et pas uniquement de bénéficier d’un meilleur taux.
Le rachat de crédit permet avant tout de retrouver un meilleur équilibre financier. En regroupant plusieurs emprunts en un seul, il est possible de diminuer le montant des mensualités et de simplifier la gestion de son budget.
La démarche du regroupement de crédit est avant tout dans l’anticipation afin d’éviter une dégradation financière. Les éléments déclencheurs peuvent être :
- un futur départ à la retraite
- une baisse de revenus
- la préparation d’un nouveau projet
- un endettement trop important
- un besoin de gagner en confort de gestion
La plupart des crédits peuvent être inclus dans un rachat de crédit. Il est notamment possible de regrouper :
- Les crédits à la consommation
- Les prêts personnels
- Les crédits auto ou moto
- Les crédits travaux
- Les crédits renouvelables
- Les prêts immobiliers, selon les situations
- Les prêts familiaux
- Les prêts employeurs
Oui, dans de nombreux cas. Certaines dettes peuvent être intégrées à un rachat de crédit, comme un découvert bancaire durable, des retards de paiement ou même du retard d’impôt.
Cette possibilité dépend toutefois de la nature des dettes, de leur montant et de votre situation financière.
Etude gratuite & sans engagement
Prêt à nous confier votre dossier ?