Profil Propriétaire
Propriétaire ?
Plusieurs options s’ouvrent à vous
En tant que propriétaire, vous pouvez accéder à un éventail de solutions de financement plus large. La valeur de votre bien peut notamment constituer un levier pour votre projet.
Avec ou sans garantie hypothécaire
Deux types de rachat possibles en fonction de vos besoins
Souplesse sur le montant prêté
Dépend de votre patrimoine immobilier et de vos revenus
Solution tout-en-un
Possibilité de regrouper des prêts immobiliers, crédits à la consommation et trésorerie…
Être propriétaire change tout
Des solutions plus larges pour alléger vos charges
Être propriétaire vous permet de bénéficier d’un panel plus large de solutions, avec des montages adaptés à votre situation et à vos projets.
Montants élevés
La valeur de votre patrimoine immobilier devient un levier pour votre rachat de crédit : elle détermine en partie votre capacité d’emprunt.
Durée jusqu’à 25 ans
L’allongement de durée favorise la réduction de mensualité. Sur 20 ou 25 ans, votre budget mensuel est rééquilibré.
Taux compétitifs
Avoir du patrimoine immobilier permet d’obtenir des conditions de financement plus favorables.
Trésorerie intégrée
Financez travaux, études ou un projet de vie en intégrant une enveloppe de trésorerie dans le regroupement.
Crédits regroupables
Propriétaire : quelles solutions selon votre situation ?
Deux solutions : le rachat de crédits à la consommation ou le rachat avec garantie hypothécaire. Le choix dépend de la nature de vos crédits.
La garantie hypothécaire donne accès à des montants plus élevés, mais elle constitue une sûreté réelle sur votre bien : en cas de défaut de paiement prolongé, l’établissement prêteur peut engager une procédure de saisie immobilière. Pour cette raison, nous n’orientons vers cette solution qu’après avoir vérifié que la mensualité reste tenable sur toute la durée du prêt.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Crédit immobilier en cours
Prêts personnels
Crédits renouvelables
LOA / LLD
Prêts travaux
Découverts bancaires
Dettes familiales
Retards d’impôts
Conditions d’éligibilité
Dans le cadre d’une prise d’hypothèque, des frais de notaire (1 à 2 %) et d’expertise immobilière s’appliquent. Ils sont généralement intégrés dans le financement.
Comment ça marche
Les 5 étapes clés,
de la simulation jusqu’au déblocage
FaisabilitéÉtude préalable de votre situation permettant d’évaluer votre projet de rachat de crédit.
Étude de dossierRéception de votre dossier complet et analyse approfondie.
Étude banqueDépôt du dossier auprès de nos partenaires financiers pour une étude complémentaire.
Offre et réflexionPrésentation de l’offre de crédit retenue et respect des délais légaux.
Déblocage des fondsCrédits soldés par le prêteur et trésorerie créditée sur votre compte.
Questions fréquentes
Tout savoir sur le
rachat de crédit propriétaire
Une autre question ? Contacter directement Annabelle ou Vanessa ou consulter notre foire aux questions.
Cela dépend de la nature de vos dettes. Si votre crédit immobilier représente moins de 60 % du total à regrouper, vous êtes orienté vers un rachat consommation (plus rapide, sans notaire). Au-delà, c’est un rachat hypothécaire, avec une garantie sur votre bien, des montants plus élevés et souvent de meilleures conditions.
Non, en aucun cas. L’hypothèque est une sûreté accordée à la banque en cas de défaut de remboursement, mais vous restez pleinement propriétaire et libre d’occuper ou de louer votre bien. La banque ne peut agir qu’en cas de non-remboursement prolongé.
Non. Si votre bien est déjà mis en hypothèque au titre d’un crédit immobilier, cette hypothèque sera levée (mainlevée) dans le cadre du rachat, et une nouvelle prise par la banque prêteuse. Les frais de mainlevée sont généralement intégrés dans le financement.
Tout à fait. La garantie hypothécaire peut porter sur votre résidence principale, secondaire ou sur un bien locatif. Chaque type de bien est traité différemment par les banques, mais tous peuvent entrer dans le périmètre d’un rachat hypothécaire.
Oui, c’est la pratique habituelle. Les frais notariaux (1 à 2 % du montant), ainsi que les frais de mainlevée et l’expertise immobilière, sont intégrés dans le montant total financé. Vous n’avez donc pas à les avancer de votre poche.
En tant que propriétaire, vous possédez un atout majeur (votre bien immobilier) qui vous permet d’accéder à des plafonds de financement beaucoup plus élevés qu’un locataire.
Sans garantie hypothécaire (rachat conso classique) : Le montant regroupé peut généralement aller jusqu’à 150 000 €, voire 250 000 € selon les organismes. Avec garantie hypothécaire : Il n’y a pas de plafond fixe. Le montant maximal est calculé en fonction de la valeur de votre bien.
Oui, il est possible, selon le dossier, de regrouper un prêt immobilier et plusieurs crédits à la consommation au sein d’une même opération. Cela permet de réunir les différentes mensualités en un seul financement, avec une durée adaptée à la situation. Si le prêt immobilier représente plus de 60 % du financement, une garantie hypothécaire sera mise en place.
Oui, un taux d’endettement élevé n’est pas une exclusion. Le regroupement de plusieurs crédits peut permettre de réduire la mensualité globale et ainsi de diminuer le taux d’endettement. Chaque dossier est étudié selon les revenus, les charges, les crédits en cours et le reste à vivre, afin de vérifier que la nouvelle mensualité reste adaptée au budget du foyer.
Absolument. Lors de la création de votre dossier de regroupement, vous pouvez demander à inclure une enveloppe dédiée à un nouveau projet : travaux de rénovation, achat d’un véhicule, ou anticipation des imprévus, cette somme est directement intégrée au montant total racheté.
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