Profil TNS / Profession libérale
TNS et profession libérale ?
Votre activité, votre dossier
Artisan, commerçant, profession libérale, gérant de société, auto-entrepreneur : le rachat de crédit vous est accessible. La clé ? Un dossier bien préparé.
Etude sur 3 bilans
Ancienneté minimum de 3 ans
Adaptation du financement au profil
Notions importantes
Chiffre d’affaires stable et Résultat d’exploitation positif
Les bénéfices du rachat pour un TNS
Allégez vos charges fixes,
renforcez votre budget
En tant qu’indépendant, maîtriser ses charges mensuelles est essentiel pour préserver l’équilibre de votre budget.
Le rachat de crédits personnels peut permettre de réduire vos mensualités, sans modifier vos financements professionnels.
Mensualités réduites
Regrouper vos crédits personnels peut réduire vos mensualités et dégager une capacité financière supplémentaire.
Trésorerie personnelle renforcée
Un reste à vivre plus confortable peut faciliter la gestion de votre budget personnel et limiter le recours à la trésorerie de votre activité pour financer vos dépenses personnelles.
Taux d’endettement maîtrisé
Un taux d’endettement mieux maîtrisé peut faciliter l’accès à de nouveaux financements, professionnels ou personnels, selon votre situation et les critères de l’établissement prêteur.
Levier immobilier (si propriétaire)
La valeur de votre bien immobilier peut, selon votre situation, servir de garantie dans le cadre d’un rachat hypothécaire et permettre d’envisager un financement plus important.
Le défi à relever
TNS et rachat de crédit : comprendre les enjeux
Le profil des travailleurs indépendants demande une analyse financière spécifique. Chez AV Financement, nos partenaires spécialisés savent analyser un bilan pour saisir toute la réalité de votre activité.
3 bilans valent mieux qu’un bulletin de salaire
Les banques spécialisées acceptent les bilans comptables comme justificatifs de revenus. Plus votre activité est ancienne et stable, plus votre dossier est solide. 3 ans d’exercices constituent généralement le seuil de confort.
La tendance des revenus est clé
Une activité dont le chiffre d’affaires progresse régulièrement rassure plus qu’un revenu stable mais stagnant. Nous soulignons les éléments positifs de votre activité pour maximiser vos chances d’accord.
Propriétaire : un atout décisif
Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale ou d’un bien locatif, la garantie hypothécaire peut considérablement renforcer votre dossier et ouvrir l’accès à des montants plus importants.
Profils concernés
Quels travailleurs indépendants
⚖️
Professions libérales réglementées
Médecins, avocats, notaires, architectes, experts-comptables…
🔧
Artisans & commerçants
BTP, commerce, artisanat…
💻
Auto-entrepreneurs
Micro-entreprise avec activité régulière et ancienneté suffisante.
📊
Gérants de société
Gérant majoritaire SARL, SAS, EURL. Rémunération + dividendes étudiés.
Documents spécifiques
Ce que vous devrez fournir en plus
01
3 derniers bilans comptables
Comptes de résultat et bilans signés par votre expert-comptable. Idéalement sur 3 exercices consécutifs pour montrer la stabilité ou la progression de l’activité.
02
3 derniers avis d’imposition
Déclarations personnelles de revenus (2042 et 2042 C Pro) pour les 3 dernières années afin de faire une moyenne de vos revenus sur 3 ans.
03
Extrait Kbis
Justificatif d’existence légale de l’activité. Pour une micro-entreprise : attestation URSSAF. Pour une société : Kbis de moins de 3 mois.
04
Relevés bancaires pro & perso
Les 3 derniers mois de tous les comptes (professionnel et personnel). La séparation des flux pro/perso est très appréciée des banques.
Crédits regroupables
Quels crédits peut-on regrouper ?
Le rachat de crédit pour TNS porte exclusivement sur les crédits personnels (au nom du dirigeant), non sur les financements professionnels de l’entreprise.
Les prêts professionnels (crédit-bail, prêt TPE, affacturage) ne peuvent pas être intégrés dans un rachat de crédit personnel. Ils relèvent d’une restructuration de dette professionnelle, qui est une opération distincte.
Conditions d’éligibilité
Le revenu retenu par les banques est généralement la moyenne des revenus nets des 3 derniers exercices, après déduction des charges. Un expert-comptable qui présente bien les bilans peut faire une vraie différence.
Comment ça marche
De la simulation au déblocage
FaisabilitéUne analyse complète de votre situation permet d’évaluer votre projet de rachat de crédit.
Étude de dossierRéception de votre dossier complet et analyse approfondie.
Étude banqueDépôt du dossier à un partenaire financier pour une étude complémentaire.
Offre et réflexionPrésentation de l’offre de crédit retenue et respect des délais légaux.
Déblocage des fondsLes anciens crédits sont soldés pour le prêteur et vous recevez votre trésorerie.
Questions fréquentes
Tout savoir sur le
rachat de crédit TNS
Une autre question ? Contacter directement Annabelle ou Vanessa ou consulter notre foire aux questions.
Pour un travailleur indépendant, les banques retiennent généralement la moyenne des revenus nets imposables des 3 derniers exercices. Pour un gérant de société, cela peut inclure la rémunération de gérance et une partie des dividendes (selon les établissements). Les revenus exceptionnels (cession d’actif, prime one-shot) sont exclus. Votre conseillère analyse vos bilans et vos avis d’imposition pour calculer la base retenue.
Les conditions sont généralement plus strictes mais une demande de crédit est possible. Les banques apprécient une ancienneté d’au moins 3 à 4 ans et un chiffre d’affaires régulier. En micro-entreprise, le revenu retenu est le chiffre d’affaires moins l’abattement forfaitaire selon l’activité (71 % pour les ventes, 50 % pour les services BIC, 34 % pour les BNC). L’absence d’expert-comptable peut complexifier la présentation du dossier, mais n’est pas un obstacle si les déclarations sont correctes.
La séparation des comptes professionnels et personnels n’est pas systématiquement une condition pour obtenir un rachat de crédits personnels. Elle peut toutefois faciliter la lecture de votre situation financière et permettre de distinguer clairement les revenus et les charges liés à votre activité.
C’est difficile avec la plupart des banques, qui exigent au minimum 2 à 3 exercices complets. Cependant, si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, la garantie hypothécaire peut parfois compenser le manque d’historique. Par ailleurs, si vous étiez salarié avant de vous installer à votre compte, nous pouvons valoriser votre antériorité professionnelle dans le dossier. Chaque situation mérite d’être étudiée.
Non. Le rachat de crédit que nous montons porte exclusivement sur vos dettes personnelles (crédits à votre nom de particulier). Il n’interfère pas avec les financements de votre entreprise (crédit-bail, découvert professionnel, prêts TPE). Ces deux univers sont bien distincts aux yeux des banques. En revanche, réduire votre taux d’endettement personnel peut indirectement améliorer votre capacité à obtenir des financements professionnels ultérieurs.
Oui, il est possible d’obtenir une trésorerie complémentaire dans le cadre d’un rachat de crédits. Cependant, cela dépendra du montant et du projet que vous souhaitez financer. La trésorerie peut être accordée uniquement pour un projet personnel.
Oui, les dividendes peuvent être pris en compte. Ils sont généralement étudiés sur la base de leur régularité et de leur ancienneté, avec des justificatifs permettant de vérifier qu’ils sont réellement perçus de manière récurrente. Une moyenne des dividendes perçus sur 3 ans sera retenue.
Une baisse récente du chiffre d’affaires peut avoir un impact sur votre dossier de rachat de crédits, mais elle ne signifie pas forcément un refus. Il faudra regarder notamment l’évolution de votre activité, vos revenus réellement perçus, l’ancienneté de votre entreprise et vos derniers bilans. Une baisse ponctuelle peut être acceptable si votre situation reste stable et que votre capacité de remboursement est suffisante.
Oui, cela peut être possible dans certains cas. Avoir une stabilité de revenus sera essentielle. Et les prêts/dettes professionnels basculeront automatiquement à votre charge personnelle. Chaque dossier est étudié au cas par cas : nous vous invitons à nous contacter pour nous exposer votre demande.
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