Rachat de crédit – Hypothécaire
Votre patrimoine au service de vos projets
Propriétaire ? Regroupez tous vos crédits (immobilier, consommation, renouvelable…) en un seul prêt garanti par votre bien immobilier. Bénéficiez d’un financement plus important, d’une durée de remboursement adaptée et de mensualités allégées.
Propriétaire
Résidence principale, secondaire
ou locative
80 à 100%
Montant prêté maximum de la
valeur du bien
Jusqu’à 25 ans
Durée d’étalement maximum possible
Comprendre le dispositif
Le rachat de crédit hypothécaire en quelques mots
Une solution de financement qui permet aux propriétaires de mobiliser la valeur de leur bien pour financer leurs projets.
La garantie hypothécaire
La banque prend une garantie hypothécaire sur votre bien, ce qui vous permet d’accéder à un financement adapté à des montants plus élevés et des durées plus longues.
Un financement adapté à vos objectifs
Le rachat de crédit hypothécaire permet de regrouper tous vos crédits existants (immobiliers, consommation) et, selon votre situation, de financer un nouveau projet (trésorerie, travaux, soulte…).
Des mensualités rééquilibrées
En allongeant la durée de remboursement, cette solution peut permettre de réduire vos mensualités et de retrouver une gestion budgétaire plus confortable.
Avantages
Pourquoi choisir le rachat
de crédit hypothécaire ?
Des montants plus importants
Grâce à la garantie apportée par votre bien immobilier, vous pouvez accéder à des montants de financement plus élevés qu’un regroupement classique.
Une durée adaptée
L’allongement de la durée permet de réduire le montant des mensualités et d’adapter le remboursement à votre situation.
Des conditions de financement optimisées
La garantie hypothécaire permet d’envisager des conditions de financement plus favorables selon votre profil.
Des situations étudiées sur mesure
Revenus variables, profession indépendante, situation particulière : chaque dossier fait l’objet d’une étude personnalisée.
Tous types de biens immobiliers
Résidence principale, secondaire, investissement locatif : votre patrimoine peut être pris en compte.
Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Éligibilité
Êtes-vous éligible au rachat hypothécaire ?
Ce dispositif s’adresse uniquement aux propriétaires d’un bien immobilier : résidence principale, résidence secondaire ou logement locatif.
Profils éligibles
Les coûts spécifiques à l’hypothèque
~1 à 2 %
~0,5 à 1 %
<= 6 moins d’intérêts
Ces frais sont en général intégrés dans le nouveau financement. Votre conseillère les intègre dans le calcul du coût total avant toute présentation d’offre.
Notre accompagnement
Les étapes clés
d’un rachat hypothécaire
Un délai de 6 à 8 semaines est généralement nécessaire, votre conseillère vous accompagne tout au long du processus.
Analyse & faisabilitéUne analyse complète de votre situation permet d’évaluer votre projet de rachat de crédit.
Expertise du bienAprès accord de la banque, un expert mandaté estime la valeur de votre bien.
Offre & réflexionPrésentation de l’offre de crédit retenue et respect des délais légaux.
Acte notarié & déblocageSignature chez le notaire, fonds versés et crédits soldés.
Questions fréquentes
Tout savoir sur le
rachat de crédit hypothécaire
Une autre question ? Contacter directement Annabelle ou Vanessa ou consulter notre foire aux questions.
Le regroupement de crédit hypothécaire permet de réunir plusieurs crédits en un seul prêt, garanti par un bien immobilier. Il simplifie la gestion de votre budget en remplaçant plusieurs mensualités par une seule, adaptée à votre situation. La durée de remboursement peut être allongée, ce qui peut augmenter le coût total du crédit.
La renégociation d’un prêt immobilier consiste à revoir les conditions de votre crédit avec votre banque, notamment le taux d’intérêt ou la durée de remboursement. Elle concerne uniquement votre prêt immobilier et n’intègre pas vos autres crédits. Le rachat de crédit hypothécaire permet, quant à lui, de regrouper plusieurs emprunts (immobilier, consommation, auto, travaux…) en un seul financement garanti par une hypothèque. Il vise à simplifier la gestion de votre budget et peut permettre de réduire vos mensualités.
Un regroupement de crédit hypothécaire peut inclure différents types de financements : crédits immobiliers, prêts personnels, crédits auto, crédits travaux, crédits renouvelables ou encore certaines dettes, selon les situations. Il est également possible, dans certains cas, d’intégrer une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
Oui, c’est une situation fréquente. Si votre bien est déjà hypothéqué, l’hypothèque existante est généralement levée lors du rachat de crédit, puis remplacée par une nouvelle garantie au profit du nouvel établissement prêteur. Les frais de mainlevée peuvent souvent être intégrés au financement afin de ne pas avoir à les avancer.
Oui, vous conservez la propriété de votre bien. Le rachat de crédit hypothécaire ne vous oblige pas à vendre votre logement : l’hypothèque sert uniquement de garantie pour le nouveau financement. La garantie hypothécaire n’est mise en œuvre qu’en cas de difficultés importantes et durables de remboursement.
Le montant pouvant être financé dépend principalement de la valeur de votre bien immobilier et des critères retenus par l’établissement prêteur. En règle générale, celui-ci peut représenter jusqu’à 80 à 100 % de la valeur du bien, selon votre situation et votre dossier. Par exemple, pour un bien estimé à 300 000 €, le montant du financement peut atteindre 240 000 € à 300 000 €. Cette enveloppe peut permettre de rembourser vos crédits en cours, de couvrir les frais liés à l’opération et, dans certains cas, d’inclure une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
Oui, les frais liés au regroupement de crédit hypothécaire sont inclus dans le montant total financé. Cela peut notamment concerner les frais de notaire liés à l’hypothèque, les frais de dossier, les frais de courtage, les éventuels frais de remboursement anticipé des crédits existants, ainsi que les frais de mainlevée d’une hypothèque précédente. L’objectif est de vous éviter d’avoir à avancer ces sommes sur votre trésorerie personnelle.
Le délai dépend de votre situation, de la complexité du dossier et des documents à fournir. Après une première étude de faisabilité, plusieurs étapes sont nécessaires, notamment l’analyse du dossier, l’évaluation du bien immobilier et les formalités notariales. Pour un dossier classique, il faut généralement compter entre 2 et 3 mois entre le premier contact et le déblocage des fonds.
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